Автовладельцы получили возможность быстрого приобретения любого средства передвижения с помощью заемных денег, отечественный и зарубежный автопром наращивают обороты, а банки предлагают потребителям все новые услуги в этой сфере: экспресс-кредитование, спецпрограммы, льготные условия, огромный разброс в ставках и индивидуальный подход. В этой статье мы расскажем об особенностях этого вида кредитования и о том, как можно на нем сэкономить.

Совет № 1: Вначале изучите условия автокредитования

Как правило, на приобретение автомобиля предоставляются суммы в размере 200-400 тысяч рублей. Но в некоторых банках можно получить автокредит и в размере 30 тысяч рублей, а если вы облюбовали престижную иномарку, сумма кредита может доходить до сотни тысяч долларов. Следует сразу же обратить внимание на размер первоначального взноса, как правило, это 20-30 % от суммы кредита. Есть программы, где первоначальный взнос вовсе отсутствует, а в случае с экспресс-кредитованием его размер может доходить до 50 % первоначального платежа.

В большинстве случаев автокредит предоставляет сроком от одного до трех лет.

Что касается процентной ставки по автокредиту, здесь наблюдается очень большой разброс – от 10 до 18 процентов. Процентная ставка зависит от суммы и сроков кредитования, и от того, как банк «оценит» самого заемщика. Некоторые банки пытаются навязать заемщику различные разовые или месячные выплаты помимо погашения основного долга и выплаты процентов: за введение ссудного счета, за сам факт рассмотрения заявки и так далее.

Вначале изучите условия автокредитования

Еще одна «расходная» статья – это автострахование. Причем, банк может потребовать оформить не только ОСАГО, но и застраховать сам автомобиль, и жизнь его владельца. В некоторых случаях сумма страховки может входить в стоимость автокредита, как правило, само страхование производится накануне заключения договора залога и выдачи кредита. Не забудьте и о том, что постановка машины на учет в ГИБДД – процедура тоже платная.

Совет № 2: поручите подготовку пакета документов специалистам

Чтобы получить кредит на покупку автомобиля, необходимо собрать несколько пакетов документов. Как правило, в них входят документы, удостоверяющие личности покупателя и поручителя, копии трудовых книжек, справки с места работы и справки об уровне доходов, военный билет, водительские права, загранпаспорт, копии ИНН, и документы, свидетельствующие о покупке автомобиля и на сам автомобиль. Некоторые из программ кредитования допускают наличие лишь паспорта и водительских прав, но в этом случае величина процентной ставки может быть очень значительной.

В ряде случаев необходимо оформить нотариально заверенное согласие на покупки супруги или супруга, а общее количество документов увеличивается пропорционально стоимости приобретаемого автомобиля. Если покупатель может быть призван на срочную военную службу, но при этом не имеет на руках военного билета, ему, скорее всего, будет отказано в получении автокредита. Как видите, сбор такого количества документов потребует от вас не только времени, но и определенного рода сноровки, а потому гораздо удобнее поручить это нелегкое дело настоящим профессионалам.

Совет № 3: на автокредите можно сэкономить

При всех плюсах, автокредитование имеет один существенный недостаток – стоимость покупки значительно возрастает. Но если подойти к делу с умом, то переплаты можно существенно снизить.

  1. У вас должна быть положительная кредитная история. Вы можете получить неплохие скидки, если имеете расчетный счет в банке, уже брали в нем кредит и не допускали задержек по выплатам. В общей сложности эти факторы могут снизить вашу процентную ставку на 1-2%, что в перерасчете на деньги выглядит очень внушительно.
  2. Второй способ добиться уменьшения процентной ставки – уплатить больший первоначальный взнос, ведь, чем больше его сумма, тем меньше процентные ставки по кредиту на авто. Здесь можно сэкономить еще 0, 5-1%.
  3. Третий фактор – это срок автокредитования. Обычно кредит оформляется на срок от одного до пяти лет, и чем больше этот срок, тем больше будет переплата. Увеличенную процентную ставку имеют так называемые «быстрые кредиты» и экспресс-кредиты. Банк готов пойти на некоторый риск, выдавая вам кредит без проверки вашей платежеспособности, но этот риск компенсируется повышенными процентными ставками. Вам могут предложить воспользоваться специальными кредитными картами, но за обналичивание средств банк вновь возьмет дополнительную комиссию, которая может достигать 4%.

Последний способ сэкономить – досрочное погашение кредита, когда при уменьшении сроков кредитования уменьшается и переплата по кредиту.

Совет № 4: уже купили автомобиль в кредит? Измените условия покупки!

Реалии современного рынка кредитования автомобилей таковы, что процентные ставки ежегодно уменьшаются, а условия кредитования – улучшаются. Но как быть, если кредит уже взят, а теперь хочется улучшить его условия? Вопрос трудный, но вполне разрешимый. Сразу оговоримся, что банки совсем не горят улучшать условия вашего договора и терять свою прибыль. И, тем не менее, договор можно попытаться «переписать» используя Ломбард под залог авто.

Еще один из вариантов – сделка возвратного лизинга. В этом случае компания выкупает у вас свое бывшее авто и предает вам же его в аренду. При этом лизингополучатель получает в свое распоряжение необходимые ему оборотные средства. При этом вы будете пользоваться автомобилем, уплачивая взносы за его пользование. По истечении срока возврата лизинга вы можете выплатить оставшуюся часть кредита, либо продлите договор лизинга, либо откажетесь от этого автомобиля и возьмете в кредит или в лизинг другой автомобиль.

Совет № 5: возьмите беспроцентный кредит на автомобиль

Один из современных видов автокредитования – это факторинг, или, говоря другими словами, беспроцентный кредит на автомобиль. В этом случае банк-кредитор работает в тесном сотрудничестве с автосалонами. В момент покупки клиент выплачивает примерно 50% стоимости автомобиля, а на выплату оставшейся части стоимости предоставляется рассрочка, на которую проценты не начисляются.

Следует учитывать, что чем выше первоначальный взнос, тем на больший срок будет предоставлена рассрочка, оплата производится фиксированными частями. Долг клиента автосалон переводит банку, также, как и права претензий по заключенному договору. Вам придется открыть счет в банке и заплатить комиссии за его обслуживание, а также оформить КАСКО страхование. Вплоть до окончания выплат купленный автомобиль будет являться банковским залогом.

Полезное видео по теме