Иногда кредитной картой ошибочно называют обычную пластиковую дебетовую карту. На которую можно, например, получать зарплату, использовать для осуществления платежей в магазине или в интернете. Кредитную карту так же удобно использовать, как и любую другую пластиковую карту. Но, в отличие от дебетовой, такая карта позволяет в любой момент воспользоваться кредитными средствами банка, который ее выпустил. С такой карты можно снять наличные в банкомате или кассе банка. А можно оплатить ею покупку в магазине, автосалоне или ресторане.

В чем отличие кредитной карты от кредита наличными?

При обычном потребительском кредите наличными, денежные средства выделяются клиенту сразу в полном объеме и всего один раз. Таким образом, заемщик вынужден с самого начала платить проценты за всю сумму кредита. Даже если ему нужны деньги не сразу, а частями (например, при оплате ремонтных работ). В дальнейшем происходит погашение кредита по графику. Даже если часть кредита уже погашена, для того, чтобы вновь воспользоваться кредитными средствами, потребуется заново проходить процедуру согласования кредитной заявки в банке.

Что представляют собой займы без залогов сегодня

Если же оформить банковскую кредитную карту, на нее будет установлен определенный лимит кредитования. Который действует в течение нескольких лет, и пересматривается банком только в случае желания заемщика. По сути, это аналог кредитной линии, которую банки предлагают коммерческим организациям. Клиент может пользоваться кредитом только в том объеме, который необходим именно в данный момент. При возможности, можно гасить кредит полностью или частично ранее установленных сроков. А затем в любой момент вновь использовать кредитные средства. При этом не придется снова обращаться в банк с ходатайством о предоставлении кредита.

Что такое беспроцентный период?

Важной характеристикой кредитной карты является наличие так называемого беспроцентного периода. Что это означает? Приведем стандартную схему расчета.

В течение месяца (допустим, апреля) клиент пользуется кредитной картой, периодически снимая в банкомате кредитные средства или расплачиваясь в торгово-сервисной сети. По состоянию на первое число следующего месяца (1 мая) на ссудном счете заемщика накапливается определенная сумма задолженности, о размере которой клиент информируется, как правило, с помощью СМС. Если заемщик успевает погасить задолженность в полном объеме к определенной дате (например, к 20 мая), то проценты по кредиту за предыдущий месяц (в нашем случае апрель) не начисляются. Получается, что клиент имеет возможность пользоваться кредитом совершенно бесплатно в течение целых 50 дней (30 дней апреля и 20 дней мая)!

В зависимости от банка, размер такого периода может быть увеличен. Отличаются также условия использования беспроцентного периода. В некоторых банках он не распространяется на те кредитные средства, которые были получены наличными в банкомате или кассе банка.

Проценты по кредитам и займам

Если клиент не имеет возможности погасить всю накопленную сумму кредита сразу, по кредиту начисляются проценты (в нашем примере за апрель). В этом случае минимально необходимый платеж по кредиту составит 5-10% от суммы основного долга (накопленной к 1 мая) и все начисляемые за месяц (апрель) проценты.

Можно ли оформить кредитную карту онлайн?

Как и обычный потребительский кредит, кредитная карта может быть оформлена онлайн, а значит, нет необходимости несколько раз посещать банк, чтобы получить доступ к кредитным средствам. Достаточно заполнить заявку на сайте банка, подождать несколько дней, и получить свою кредитную карту по почте, или забрать готовую карту в офисе банка. Кредитная карта без справок доступна для любого. Таким образом можно избежать забот, связанных с оформлением и предоставлением различных документов для банка, и сэкономить значительное количество времени. Особенно выгодные условия можно получить, если оформлять кредит именно в том банке, в котором уже обслуживается клиент: держит вклады или получает зарплату.

Кредитование физических лиц в различных банках

В разных банках основные параметры и условия получения кредитных карт существенно отличаются друг от друга. Прежде чем определиться с тем, кредит в каком банке оформлять выгоднее всего, нужно проанализировать:

  • Максимальный лимит кредитования по карте;
  • Процентную ставку по кредиту;
  • Срок действия установленного кредитного лимита;
  • Срок беспроцентного периода;
  • Условия, при которых действует беспроцентный период;
  • Величину и периодичность обязательных платежей к уплате;
  • Размер комиссии за снятие наличных в банкомате или кассе банка;
  • Наличие комиссий за обслуживание карты;
  • Льготы и особенные условия для вкладчиков и действующих клиентов банка;
  • Возможность того, что кредитная карта будет получена онлайн, без посещения офиса банка.

При кредитовании физических лиц в различных банках требования к заемщику также существенно различаются. Один банк может не дать кредитную карту клиенту, с которым с удовольствием будет сотрудничать другой банк. По каким основным параметрам различные банки могут предъявлять индивидуальные требования?

Кредит наличными

Перечень основных параметров:

  • Размер ежемесячной заработной платы и других постоянных доходов;
  • Величина обязательных расходов клиента: наличие иждивенцев, алиментных обязательств и так далее;
  • Наличие действующих кредитов в других банках и размер обязательств по ним;
  • Наличие имущества в собственности: квартиры, автомобиля, загородной недвижимости;
  • Минимальный и максимальный возраст заемщика;
  • Качество кредитной истории заемщика;
  • Необходимость подтверждения представленных данных с помощью различных справок и документов.

Чем мягче требования к заемщику, предъявляемые банком, тем менее выгодными будут условия по кредитной карте!

Таким образом, если клиент имеет возможность предоставить банку максимально благоприятную информацию о себе, он может рассчитывать на более выгодные условия.

И в заключении

Итак, единовременный потребительский кредит удобнее оформлять, если есть строго определенная потребность в приобретении дорогостоящего имущества: квартиры или автомобиля.

Если же есть потребность:

  • планировать свои расходы на длительный срок;
  • приобретать различные товары в магазинах;
  • иметь определенный резерв денежных средств всегда с собой в кармане;
  • не переплачивать за неиспользуемые кредитные средства.

Оформление кредитной карты будет идеальным решением!

Интересное видео по теме