Деньги – очень переменчивая субстанция. Вот они есть, а пару минут, и каждая копейка уже четко распланирована, и денег уже вроде как нет, но хочется еще многого. К сожалению, перманентная нехватка денежных средств – неминуемое последствие кризиса, с которым не до конца еще расправилось наше государство.

Плюс положения заключается в том, что далеко не все остались без денег, а это значит, что что-то у кого-то можно взять в долг и прожить таким образом. Но обычному человеку, которые иногда берет, а иногда дает деньги в долг своим товарищам или знакомым нужно знать несколько основных аспектов такого финансового процесса как заем.

Договор займа между физическими лицами

Итак, если два человека по дружбе или иным причинам готовы предоставить в распоряжение друг друга некоторую сумму денег – это хорошо. Но, если один из этих двоих, а скорее всего тот, кто деньги получил, в один «прекрасный день» становится «недоступным» для звонков с мобильного и изменяет место жительства – это уже плохо. И что делать в таком случае тому, кто деньги занимал – непонятно.

Договор займа между физическими лицами

Конечно, если сумма небольшая, то проще всего забыть и о деньгах, и о друге. Но, если заем представлял собой десять необлагаемых налогом минимумов или даже больше, то это уже существенно. Для предотвращения таких инцидентов, существует нехитрое понятие: договор займа физическому лицу или соглашение, по которому один человек (заимодавец) предоставляет в пользование другому человеку (заемщику) какую-то вещь или сумму денег, а последний обязуется вернуть деньги или вещь в определенный срок.

Обычно такой договор заключается в письменном виде, для того, чтобы у обеих сторон не осталось возможностей отрицать сам факт передачи денег или имущества. Но возможны и другие варианты. Например, заемщик может попытаться уйти от ответственности, и отговориться, если обсуждение деталей договора было устным и происходило без свидетелей.

Для таких случаев полезно знать, что договор займа считается состоявшимся с момента передачи денег или вещей. То есть, если заимодавец обращается в суд, чтобы вернуть себе деньги или собственность, то доказывать стоит не факт составления договора займа, а факт передачи собственности, а для этого сгодится и устная форма договора, подтвержденная свидетелями, выпиской с банковского счета, видео или аудио записью момента передачи собственности или денег, или распиской.

Сама по себе расписка не имеет весомой юридической силы и не приравнивается к договору займа. Однако этот документ, правильно составленный и заверенный, будет являться неопровержимым доказательством только в том случае, если тот, кто что-то занимал, не забудет указать в теле расписки о том, что вещь или сумма денег были предоставлены в долг в качестве займа.

Эта фраза имеет ключевое воздействие, потому что в ее отсутствие, нерадивый заемщик может отпереться, заявив, что по расписке сумма денег или вещь были отданы в дар. Согласитесь, неожиданный и неприятный для кредитора ход.

Но следует помнить, что устная форма договора допустима, только если субъекты – физические лица.

Договор займа между юридическими лицами

Если же заключается договор денежного займа между юридическими лицами, то письменная форма документа обязательна. Более того, потребуется указать цели, на которые выдан займ и подробно расписать порядок предоставления и возврата денежных средств, что немаловажно. И, если в случае с физическими лицами, займ, как правило, беспроцентный, то два юридических лица могут оформить и процентный договор, особенно, если речь идет о займе денег, а не вещей.

Договор займа между юридическими лицами

Естественно, процентный договор предполагает не только возврат денежных средств в конце срока договора в том объеме, в котором их предоставил заемщику заимодавец, но и возврат процентов. Если же в собственность передаются вещи, то обычно используется беспроцентный займ, так как с начислением процентов на вещи могут возникнуть сложности.

Прежде чем два юридических лица заключат договор, заимодавец обязан подтвердить то, что он является собственником вещей, которые являются предметом договора. Кроме того, сумма займа не влияет на форму договора. Она должна быть письменной в любом случае, когда речь идет о физических лицах, даже если заем минимальный.

Согласно закону, договор может остаться нотариально незаверенным по желанию сторон. Грубо говоря, если и тот, кто дает взаймы, и тот, кто берет, уверены друг в друге, то к нотариусу можно и не обращаться. Но нотариальное заверение договора займа и заверение действительности подписи будут важны для возврата займа через суд, что, впрочем, не вызывает сомнений.

Также имеет смысл обратить внимание на такое обстоятельство: если заключается договор займа между двумя юридическими лицами, это не значит, что по умолчанию он беспроцентный. Любой договор займа беспроцентный, только если это указано в договоре. Во всех остальных случаях заемщик обязан выплатить процент.

В случае с юридическим лицом этот процент будет составлять ставку банковского процента по месту жительства заимодавца. Обычно используется ставка рефинансирования Банка России, но возможны варианты: например, процентная ставка.

Договор денежного займа

Если субъектов договора не рассматривать, а говорить только об объекте договора займа, то, как уже говорилось ранее, окажется, что договор денежного займа может быть денежным. И тут может возникнуть недоразумение: чем заем денег отличается от кредита, и отличается ли вообще, и, соответственно, одинаковы ли кредитный договор и договор займа?

Прежде чем отвечать на вопрос, нужно знать, что копья на эту тему ломало не одно поколение юристов. Чаще всего разница заключается в том, что договор денежного займа может предоставляться беспроцентно, и датой заключения сделки является дата передач денег. Если же речь идет о договоре кредитования, то проценты, их сумма и порядок выплаты должны быть подробно оговорены, а дата заключения договора – это дата его заверения.

До передачи денег кредитором заемщику может пройти определенное время, за которое заемщик может отказаться от кредита. При этом кредитор связан более жестко и может отказаться от выдачи кредита только в том случае, если у него есть доказательства, что заемщик не сможет вернуть оговоренную сумму денег в срок.

Займ же совершенно не обязательно должен осуществляться под проценты. Помимо этого, если договор кредитования обычно имеет четкую целевую направленность, то есть кредит выдают либо на приобретение жилья, автомобиля или техники, либо на открытие бизнеса, обучение и т. п. В этом случае заемщик оказывается ограниченным в праве использования денег, так как тот, кто кредитует, может контролировать процесс. Займ же часто не имеет определенной цели.

Интересное видео по теме