Отечественные банки в очередной раз активизировали свою деятельность. На каждом шагу в глаза бросаются объявления о выгодных кредитах с низкими процентными ставками. Предложений много, однако при обращении в банк потенциальный клиент не может быть на 100% уверен, что получит необходимый заем.

Какие же факторы влияют на решение банка о выдаче кредита?

Условно можно выделить несколько групп обстоятельств, определяющих, насколько перспективно взять деньги в кредит в данном банке.

Характеристика заемщика

Это наиболее важная группа факторов, играющая решающую роль в процессе выдачи займа. Причем, чем больше сумма кредита, тем выше уровень требований, предъявляемых к клиенту.

К этой группе относятся:

  • Социальные характеристики заемщика (наличие российского гражданства, постоянная регистрация, трудоспособность и трудоустройство); как правило, отсутствие у клиента постоянного места работы неизбежно приводит к отказу в выдаче кредита;
  • Платежеспособность, которая вместе с наличием официального трудоустройства позволяет банку судить о степени рискованности заключения кредитного договора с данным клиентом. Чем выше уровень доходов, тем радостнее финансовые учреждения идут навстречу потенциальному заемщику;
  • Кредитная история, информация, свидетельствующая о том, насколько добросовестно заемщик выполнял взятые на себя финансовые обязательства ранее. Если клиент уже работал с данным банком, и не смог вовремя погасить кредит, рассчитывать на новый заем он вряд ли может.

Требования самого банка

Вторую группу составляют факторы, характеризующие сам банк, а точнее – его место в общем рейтинге финансовых учреждений государства.

Чем серьезнее банк, тем выше требования он предъявляет к клиенту.

Соответственно, если клиент чувствует, что не дотягивает до уровня «добропорядочного заемщика», правильное для него решение – обратиться в небольшое финансовое учреждение.

В этом же пункте хочется отметить в качестве дополнительного фактора, влияющего на выдачу кредита, особенности скоринговой системы конкретного банка. Поскольку набор вопросов в анкете, предлагаемой клиенту, в различных учреждениях неодинаков, результат также может отличаться. Попросту говоря, если вы считаете, что вполне можете рассчитывать на кредит, но вам отказали, не помешает попробовать в другом банке.

Условия кредита

Последнюю категорию составляют условия, характеризующие тот или иной вид кредита, его размер и сроки кредитования. Отношения с банком у потенциального клиента во многом определяются именно этими показателями. Так, лицо, обратившееся за получением экспресс-кредита, вполне может рассчитывать на лояльность со стороны банка.

Сумма в 50-100 тысяч рублей не заставит последний глубоко анализировать кредитную историю клиента. Именно доступность экспресс-кредитов объясняет их популярность среди населения. Если среди заемщиков и будет несколько недобросовестных плательщиков, прибыль, полученная банком от большинства честных и порядочных, в разы перекроет потери.

Финансовые учреждения настолько уверенно чувствуют себя в сфере так называемого «быстрого» кредитования, что даже усиленно рекламируют оформление кредитов через Интернет. Опция «заявка на кредит онлайн» уже доступна на сайтах многих банков.

Совершенно отличается поведение финансовых учреждений при попытке оформить автомобильный либо ипотечный кредиты. Здесь банки затребуют у потенциального клиента массу документов, тщательно изучат его «подноготную», проштудируют кредитную историю. Кроме этого, обязательным условием заключения кредитного договора будет первоначальный взнос, предоставление имущества в залог и страхование. В итоге, всего 10-15% наших соотечественников смогут получить указанные виды кредитов.

Таким образом, в случае неудачной попытки оформить заем, важно не отчаиваться, ведь возможность его получения зависит от множества разноплановых факторов, в том числе и от конкретного банка.

Полезное видео по теме