Не всегда покупка собственного жилья бывает по силам. Часто на приобретение загородного или жилого дома для граждан — это непосильная ноша для всех членов семьи. Но что делать, если покупка дома необходима? Где найти средства? Единственным выходом из столь непростой финансовой ситуации является банковский займ. О том, как купить дом в кредит, и на каких условиях можно это сделать, вы найдете в этой статье.

Что нужно знать при обращении в банк?

Прежде чем обратиться в кредитную организацию, необходимо трезво оценить свои возможности и взвесить все «за» и «против». Для этого нужно учесть следующие моменты:

  • примерную стоимость дома (который вы планируете приобрести);
  • наличие свободных денежных средств (если кредит будет предусматривать внесение первого взноса);
  • размер доходов (с учетом расходов и доходов всех членов семьи, проживающих на одной жилплощади);
  • размер среднемесячных расходов (с учетом уплаты налогов и сборов);
  • какую именно недвижимость вы планируете приобрести (новую, б/у, коммерческую или загородную, строящуюся, на индивидуальное строительство);
  • наличие залогового имущества (в том случае, если банковская программа предусматривает предоставление залогового обеспечения в виде уже имеющегося жилья или транспорта, любого ликвидного имущества) и т. п.

Льготы при оформлении ипотеки

Далее необходимо определить, какой именно вид кредита вы планируете оформить. Например, как вариант, можно оформить:

  • ссуду без обеспечения;
  • займ под залог приобретаемой недвижимости;
  • ипотеку без первого взноса;
  • ипотеку под залог имеющегося дома;
  • кредит наличными.

При этом каждая из кредитных программ имеет свои плюсы и минусы. К примеру, явным минусом ипотечных займов без обеспечения являются сокращенные сроки предоставления заемных средств, высокие процентные ставки и ограничение по самой сумме кредита. То же самое можно сказать и о высокорискованных займах наличными.

Чем больше документов и обеспечения вы предоставите, тем лучше будут ваши условия кредитования и ниже сумма переплаты.

Как выбрать банк для получения ипотечного займа на дом?

Чтобы выбрать кредитную организацию, необходимо либо провести самостоятельный рейд по банкам, либо проанализировать кредитные программы разных банков в онлайн режиме.

При поиске подходящего кредитора нужно учесть следующие моменты:

  • место расположения банка (часто обязательным требованием для потенциальных заемщиков является проживание в месте расположения банка или его филиала);
  • наличие подходящих кредитных программ (например, некоторые финучреждения предпочитают сотрудничать исключительно с представителями бизнеса);
  • критерии отбора кредитуемых лиц (сюда относятся возрастные ограничения для заемщиков, требования по предоставлению пакета документов и залоговому обеспечению);
  • условия предоставления займа (сроки, процентные ставки, суммы);
  • наличие дополнительных требований к заемщикам (поручители, внесение первого взноса и т. п.);
  • возможность досрочного погашения и т. п.

Первоначальный платеж по жилищному кредиту

Каким образом можно оформить кредит на дом?

Кредит на дом можно оформить несколькими способами:

  1. Купить объект недвижимости в ипотеку можно в самом банке. Процесс оформления займа в данном случае сводится к следующей схеме: посещение банка, выбор кредитной программы, оценка предмета залога, оформление кредитного договора, выдача ссуды, оплата за приобретение дома.
  2. Подать заявку можно на одном из кредитных форумов или сервисов, предлагающих большой перечень кредитных организаций и программ кредитования. Кроме того, на таких сайтах есть шанс найти ипотеку по заданным параметрам (с учетом пожеланий и возможностей).
  3. Есть вариант оформления займа при помощи посредника — кредитного брокера. В этом случае заемщик обращается к платному специалисту, который помогает ему найти банк, подобрать кредитную программу и взять дом в кредит на максимально выгодных для себя условиях.

Преимущества подобного обращения очевидны:

  • эксперт проведет анализ кредитных возможностей клиента и подберет подходящий продукт;
  • специалист поможет разобраться в тонкостях общения с потенциальным кредитором (даст полезные советы по манере поведения, разговора и прочим нюансам);
  • поможет оформить займ для клиентов с испорченной кредитной историей, с судимостью, с просроченным текущим кредитом и т. п.
  • сопроводит клиента в банк и поможет правильно оформить кредитный договор (обратит внимание на нюансы договора, включая скрытые платежи и комиссии) и т. д.

Как узнать сумму переплаты и размеры прочих платежей?

Узнать сумму переплаты и размеры других платежей можно на сайте финансовых организаций с использованием онлайн-калькуляторов и других систем расчета.

Одним словом, купить дом в кредит вполне реально. Главное, подойти к выбору банка и программы с умом!

Полезное видео по теме