Как правильно оформить денежный заем между физическими лицами?

Основными способами, позволяющими взять деньги в займы, являются: заключить договор займа устно (если сумма не превышает 10 минимальных зарплат), оформить денежный заем распиской, письменный договор, заверенный нотариально.

В отличие от кредита, взаймы можно взять не только деньги, но и вещи, определенные родовыми признаками, например, бензин. На бытовом уровне с такими сделками мы сталкиваемся ежедневно и заключаем их устно. Устные сделки изначально предполагают определенный риск для займодавца, особенно если дело касается купюр.

Такие сделки возможны среди близких и проверенных людей, однако, опыт показывает, что между родственниками денежные споры в судах случаются чаще, чем между не имеющих родственных связей граждан. Юристы советуют отбросить внутрисемейные сантименты и оформлять денежный заем распиской.

Расписка будет служить доказательством, что договор заключен, при условии, что она содержит все необходимые сведения: как об обязательстве возврата суммы, так и удостоверение о том, что гражданин действительно взял деньги в займы: фамилия, имя, отчество того, кто дает денежный заем и того кто берет деньги в займы, паспортные данные, адреса проживания сторон, дата составления расписки, размер денежной суммы на основании устного договора сторон, проценты за пользование деньгами на основании устного договора, проценты за просрочку возврата денег, подпись заемщика с расшифровкой.

Как правильно оформить денежный заем между физическими лицами

К недостаткам расписки относится то, что она обычно составляется в одном экземпляре и при потере не восстанавливается. Расписка должна быть оформлена в присутствии двух свидетелей, а для стопроцентной надежности – заверена нотариально.

Как оформить денежный заем в письменном виде?

Чтобы правильно оформить денежный заем, в том числе заем от учредителя, составляют письменный договор займа. Форма письменного договора может быть простой или нотариальной. Простой договор займа иногда подписывается двумя свидетелями, чем экономит средства, необходимые для оплаты услуг нотариуса. Документ, содержащий предмет займа и обязательство вернуть денежный заем, составляют в двух экземплярах, что является страховкой при утере договора одной из сторон. В случае нотариального оформления расходы по оплате услуг нотариуса берет на себя заемщик. Нотариус, на основании требований сторон, сам составляет текст договора.

Процедура оформления документов в нотариальной конторе занимает 30 минут и более, но впоследствии они позволяют легко взыскать долг с заемщика через суд, а также восстановить бумаги при их утере.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации и Закона «О валютном регулировании и валютном контроле» денежный заем резидента резиденту в иностранной валюте невозможен. Гражданский кодекс разрешает начисление и взимание процентов по займу или штрафные санкции в случае нарушения сроков платежей. Если размер процентов не указан в договоре, его считают равным банковской ставке рефинансирования в месте жительства займодавца на дату уплаты долга. Денежный заем считается беспроцентным, если он не связан с предпринимательской деятельностью и его сумма не более пятидесяти минимальных зарплат.

Во всех остальных случаях, касающихся денег, вопрос о том, будут или не будут взиматься проценты должен быть уточнен договором.

Как оформить денежный заем в банке?

Требования к заемщикам со стороны банков вполне обоснованы. Каждый банк желает вовремя и с процентами получить деньги, данные взаймы. Однако и жаждущих взять кредит волнует размер переплаты, которую придется внести за пользование «чужими» средствами.

Интернет-служба, предлагающая бесплатно подобрать банк, в этом случае настоящий помощник и хороший советчик. Оценить собственную платежеспособность по приемлемым процентам лучше заранее, чем, выстояв очередь к менеджеру, получить в банке обидный отказ. В крупных городах, таких как Москва или Санкт-Петербург, созданы службы безопасности банков.

Они проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков и их благонадежность.

Как оформить денежный заем в банке

Порой отказ в получении денежного займа связан только с тем, что клиент часто меняет адрес, по которому зарегистрирован. Денежный заем в банке оформляется на основе письменного договора, который содержит данные о сумме кредита, окончательном сроке погашения, процентной ставке, способе погашения денежного займа и процентов за пользование им, а также дату списания банком платежей по кредиту и расчетный счет займодавца.

Банки включают в договор требования к клиенту: сообщать в письменном виде о смене места проживания, номеров телефонов, фамилии и т. д. Ежегодно подтверждать финансовое положение посредством справки о доходах. Сообщать о получении кредитов в других банках. В качестве приложения к договору в большинстве банков (Сбербанк, Тинькофф, ВТБ24) оформляется график погашения задолженности с учетом процентов.

Открытие карточного счета и дополнительные пакеты банковских услуг

Процедура оформления денежного займа предусматривает открытие карточного счета. Как правило, в течение 2 часов после подписания договора на карточный счет поступают деньги. Их можно снять полностью и тут же обменять на валюту. Длинной очереди к кассе помогут избежать операторы, осуществляющие экспресс-платежи.

В приложении к договору банк информирует клиента о тарифах на выдачу наличных в кассах и банкоматах (например, в банках-партнерах), о возможности расчетов за товары и услуги, о перечислении средств на депозитный вклад, о выдаче остатка денежных средств после закрытия карточного счета.

Как правило, сумма пополнения карты не ограничена.

Зачисление средств на карту и перечисление на другие расчетные счета по поручению клиента имеет стоимость, выраженную в процентах от суммы. Электронная выписка о движении средств по кредитной карте, отправляемая банком на мобильный телефон, предоставляется бесплатно.

С целью привлечения клиентов часть банков готова предоставить дополнительные услуги и для их потребителей снизить процентную ставку по кредиту. Эти услуги сводятся к открытию нового карточного счета. Карточный счет может быть мультивалютным (национальная валюта плюс $ или национальная валюта плюс ЕВРО). На неё может быть оформлена страховка и пользоваться ей можно во многих странах мира.

Чем хорош заем от учредителя?

Учредителем могут быть одно физическое лицо или несколько, а также одно или несколько юридических лиц. Существуют различные варианты займа от учредителя:

  • физическое лицо (учредитель, займодавец) – физическое лицо (заемщик)
  • физическое лицо (учредитель) – юридическое лицо (заемщик)
  • юридическое (учредитель) – юридическое лицо (заемщик)
  • юридическое (учредитель) – физическое лицо (заемщик)

Заем от учредителя можно оформить и осуществить намного быстрее банковского кредита. Как правило, он осуществляется между людьми, которые либо знают друг друга лично, либо по рекомендации. Ходатайствовать о работнике может профсоюзная организация, вышестоящее должностное лицо.

Заем от учредителя может быть, как беспроцентный, так и с удержанием процентов. По заявлению работника-заемщика на имя главного бухгалтера, ежемесячные платежи могут списывать в счет долга из заработной платы.

В договоре о предоставлении займа займодавец оговаривает возможность досрочного погашения задолженности в случае увольнения работника или его ухода на пенсию.

Для предприятия, получившего денежный заем, он не является прибылью и, следовательно, не облагается налогом. В отличие от банка учредитель не требует кредитную историю заемщика, но, как правило, интересуется его собственностью, которая может стать залогом при оформлении займа. В случае оформления залога проверьте пристойность организации, с которой имеете дело. В практике были случаи, когда при оформлении займа подписывались соглашения о добровольной передаче имущества.

Интересное видео по теме