Личный финансовый план, по мнению специалистов, составляется один раз и до конца жизни. Затем с определённой периодичностью он корректируется аналитиком. Но база всегда остаётся одна. Исходя из этого, можно сказать, что составление личного финансового плана – это крайне ответственная и жизненно важная задача, к которой нужно отнестись не просто серьёзно, но даже с трепетом.

Для того, чтобы составить эффективный план, необходимо помнить о правилах и чёткой его структуре. Мы предлагаем поэтапную инструкцию по созданию этого документа.

Первый этап

Прежде чем с головой окунуться в мир цифр и инвестиций, поговорим о более возвышенных вещах – ваших целях и мечтах. Ведь создание любого финансового плана начинается с чёткого определения главной его цели. Здесь вам придётся включить аналитическую часть своего ума и хорошенько подумать о том, что именно для вас является главным в жизни. Составьте для себя список, где в одной колонке напишите все те вещи, без которых вы не сможете обойтись, а в другой те, которых вам бы очень хотелось, но пока нет возможностей их заполучить.

Сравните результаты и, исходя из полученных данных, определите, что же всё-таки для вас является главным приоритетом. Лишь чётко определившись с ним, вы сможете обеспечить себе достаточный уровень мотивации на долгие годы. Да-да, ждать придётся научиться, как и отказывать себе во второстепенных благах. Как только вы справитесь с этой задачей, можно переходить на следующий, не менее важный этап.

Второй этап

Анализ финансовых возможностей. Неважно, идёт ли речь об одном человеке, или большой семье, прежде чем преступить к фактическому созданию плана, нужно чётко выяснить, какими возможностями вы обладаете для достижения поставленных целей. В данном случае речь идёт о деньгах. Поэтому, чтобы выяснить ответ на данный вопрос, нужно проанализировать статьи доходов и расходов.

Доходами семьи или конкретного лица является любой положительный денежный поток.

Источником может быть:

  • Основное место работы;
  • Подработка;
  • Доходы от сдачи в аренду недвижимости, автомобиля, специализированной техники и т.д.;
  • Начисления по депозитам;
  • Доходы от инвестиций и т.д.

Для того, чтобы точно посчитать эту статью, необходимо создать подробную таблицу, куда будут вписаны все доходы по наименованиям и количеству. Получив конечную сумму, вы сможете понять, на что можно рассчитывать в краткосрочной и долгосрочной перспективе.

Анализ расходов

Данный процесс подсчётов более сложный, чем предыдущий. Для него так же понадобится специальная таблица с набором граф. Расходы необходимо делить на несколько видов:

  • Обеспечение жизнедеятельности (еда, одежда, лечение и т.д.);
  • Содержание имущества (квартплата, рента, обслуживание автомобиля, дачи и т.д.);
  • Содержание бизнеса (налоги, снабжение, штрафы);
  • Содержание финансовых активов (оплата услуг управляющих компаний, брокеров, посредников и т.д.).

Сведя все данные воедино, вы получите общий показатель расходов за отчётный период. Дальнейшая ваша задача – сделать так, чтобы доходы всегда были больше расходов. Для этого, возможно, придётся пересмотреть некоторые положения во второй таблице, закрыть невыгодный счёт, вычеркнуть ежемесячную оплату труда садовника или сократить походы в дорогой салон красоты.

Теперь у нас появляются дополнительные средства, которые можно использовать для инвестирования в перспективные проекты, дающие неплохие дивиденды. Но и этого недостаточно, чтобы достичь желаемого результата. Поэтому мы переходим к следующему этапу.

Третий этап

Анализ активов. Мало кто задумывается, но у большинства людей есть активы, которые практически не используются в повседневной жизни. Другими словами, это деньги, которые не работают, а лишь пылятся на полке.

К таким активам можно отнести:

  • Пустующую квартиру, в которой уже полтора года идёт ремонт;
  • Заброшенную дачу;
  • Стоящий без дела автомобиль;
  • Профессиональную видеотехнику;
  • Пылящийся в гараже станок и т.д.

А между тем, с каждого из вышеперечисленных благ можно было бы получать регулярную сумму, не говоря уже о выгодной продаже ненужных вещей. Если же все ваши реальные активы уже задействованы в работе на достижение цели, можно попробовать пересмотреть доходы с них. Например, аренда квартир с каждым годом дорожает.

Почему бы и вам не поднять плату за свою?

Второй вид активов – финансовый. Здесь тоже могут понадобиться корректировки. Инвестированию в выгодную программу несколько лет назад приносило неплохие деньги. Однако этот проект устарел, и сейчас на финансовом рынке существуют более выгодные предложения. Без раздумий вкладывайте в них, и тогда получите лучшую прибыль.

Анализируйте, ищите возможности и обязательно добьётесь создания эффективного личного финансового плана, который позволит вам воплотить мечты в реальность.

Интересное видео на тему