Если у вас есть опыт оформления кредитов в банках Москвы и СПб, наверняка, вы знаете, что в ряде случаев кредитное учреждение может попросить от вас как заемщика предоставить в качестве гарантии платежеспособности залог в виде имущества или поручительства. Если же залог не требуется, что предусмотрено множеством программ кредитования, фактически вы будете оформлять заем без залога.

Что представляют собой займы без залогов сегодня?

На сегодняшний день заем без залога получить не так просто, как может показаться на первый взгляд. Прежде всего, отметим, что такие займы, в основном, выдаются физическим лицам, а не предприятиям. Это связано с тем, что организациям требуются достаточно большие суммы денег для решения своих финансовых проблем и задач. А банки, в свою очередь, могут просто не рискнуть дать в долг такие денежные средства при отсутствии соответствующих обеспечений.

Если займы без залога оформляются физическими лицами, им зачастую не нужно предоставлять в кредитные организации или другим заимодавцам справки о доходах, копии трудовых книжек (в большинстве случаев), заверенные работодателями, обеспечивать поручительство. Такие займы сложно назвать экономически выгодными для заемщиков. Так как переплаты по ним будут, мягко говоря, большими из-за установления заимодателем высоких ставок процентов, дополнительных комиссий и т. д.

Что представляют собой займы без залогов сегодня

Подготовка документов для оформления займа без залога займет некоторое время. Вам придется предоставить заимодателю копию паспорта. В некоторых случаях копии загранпаспорта, водительского удостоверения, страхового свидетельства пенсионного фонда, свидетельства налогоплательщика и т. д.

Советуем заранее подготовить ряд дополнительных документов, которые также могут понадобиться для оформления займа без залога. Это может быть, например, свидетельство семейного положения, образовательные документы, информация о принадлежащей заемщику собственности и другие.

В качестве подтверждений платежеспособности иногда требуются кредитные договора и договора займа, по которым заемщик вовремя рассчитывался в прошлом. Лучше иметь при себе также справки от кредиторов и выписки по счетам, в которых указано, что вы регулярно рассчитывались по своим обязательствам.

Особенности оформления займа под залог

Те, кто не хочет иметь переплаты по займам, обычно оформляют займы под залог. Сам процесс получения таких займов займет больше времени, чем, например, при оформлении займов без залога. Однако переплата заемщика за пользование долговыми деньгами будет минимальной благодаря установлению приемлемых ставок процентов.

Из названия «займ под залог» уже видно, что деньги в долг будут выданы заемщику лишь только в том случае, если у него есть возможность предоставить заимодавцу в качестве обеспечения какой-либо высоколиквидный (можно легко перевести в денежную форму при неоплатах по обязательствам) актив. Нередко такими активами являются земля, квартиры, автомобили. Если заимодавец готов пойти на определенный риск, то может принять в качестве залогового имущества оборудование. Например, новую технику и электронику. Хотя стоит сказать, что такое обеспечение используется нечасто. Важно быть готовым при получении займа под залог к дополнительным расходам. Дело в том, что договор займа, поручительство и залог обязательно оформляются нотариально!

При этом оплата услуг нотариуса проводится из кармана заемщика, а не заимодателя

Лучший вариант – заем под залог недвижимости

Как уже было обозначено, использование в качестве залога оборудования, техники и электроники встречается довольно редко. Несколько больше шансов быстро оформить заем под залог, когда обеспечением является авто. Однако оптимальным вариантом выступает предоставление недвижимости как гарантии платежеспособности.

Заем под залог недвижимости

В данном случае важно понимать, что заем под залог недвижимого имущества не предполагает лишение вас права собственности на земельный участок, квартиру или дом. Будьте предусмотрительны и проследите, чтобы в договоре займа не было ошибки. И недвижимость была обозначена именно как залоговое имущество на период погашения займа. Это принципиальный момент, так как, согласитесь, одно дело осуществить передачу прав владения кредитной организации и совсем другое дело временно отдать ей нажитую тяжелым трудом свою собственность на «временное хранение».

При оформлении займа под залог недвижимости процентные ставки будут не столь большими, как если бы вы предоставили заимодателю гарантию в виде машины и т. д. Снижению платы за пользование долговыми деньгами способствует также длительный период действия договора займа. Ни для кого не секрет, что чем меньше период кредитования, тем на более приемлемые ставки процента можно рассчитывать.

Почему удобны частные займы без залога?

Многие считают частные займы без залога достойной, а в некоторых случаях и лучшей альтернативой банковским кредитам. Главным их преимуществом является оперативность выдачи денег заемщикам, а также упрощенные процедуры оформления долговых обязательств. В настоящее время частные займы без залога выдаются заимодавцами на довольно крупные суммы денег. Так, в некоторых случаях вы сможете воспользоваться 100 и более тысячами рублей при наличии у себя одного лишь паспорта.

Если говорить об экспресс частных займах без залога, их размер редко превышает 30 тыс. рублей. При оформлении займов на сумму, превышающую 1 млн. рублей, предоставить залоговое имущество как гарантию платежеспособности все же придется.

Важной особенностью и своего рода преимуществом частных займов без залога является то, что заемщик непосредственно общается с заимодавцем. Благодаря этому заемщику гораздо проще доказать свою платежеспособность. Не могут не радовать и периоды предоставления частных займов без залога. Они могут выдаваться на несколько месяцев. Если сумма долга будет невелика или несколько лет, когда займ составляет более 100-200 тыс. рублей.

Почему удобны частные займы без залога

Что касается процентных ставок по частным займам без обеспечений, в основном, они несколько ниже или находятся на уровне банковских ставок по кредитам. Иногда у заемщика есть возможность получить в долг деньги с переплатой всего 7-12 % в год. Главной проблемой заемщика сегодня в отношении получения выгодного займа является поиск надежного заимодавца.

Будьте бдительны, оформляя частный займ без залога!

Несмотря на то, что частный займ без залога зачастую предоставляется на более выгодных условиях, чем, например, банковский кредит на ту же денежную сумму, случаи мошенничества при оформлении займов бывают гораздо чаще, чем при сотрудничестве с банковскими организациями. Причем касается это в одинаковой степени заемщика и заимодавца.

Для того чтобы не оказаться обманутым, заемщик должен стараться реально смотреть на вещи. И не верить тем предложениям оформления займов, в которых слишком занижена процентная ставка. Или не требуются абсолютно никакие документы кроме паспорта.

В идеальном случае минимум документов, который обязан представить на рассмотрение будущий должник, включает:

  • справку о доходах;
  • копию трудового контракта;
  • копию трудовой книжки.

Заимодавцам может также потребоваться информация о принадлежащей вам собственности, составе вашей семьи.

Главный риск лица, предоставляющего частный займ без залога, состоит в том, что заемщик может несвоевременно оплачивать ежемесячные платежи по займу. Или вовсе отказаться от погашения своих обязательств. Бывают правда и объективные причины. Когда должник просит об отсрочках платежей в виду тех или иных жизненных обстоятельств, например, смены места работы, горя в семье и другие.

В этом случае заимодавец решает, следует ли пойти на встречу или лучше организовать начисление штрафов, пени, неустоек. Таким образом, можно сделать вывод, что частные займы без залога – возможность решить финансовые проблемы. Но лишь тогда, когда обе стороны (заемщик и заимодавец) стремятся к сотрудничеству. Если вы обратились к надежному и честному заимодавцу, то сможете оформить заем гораздо быстрее, чем получить кредит на такую же сумму денег в банке.

Интересное видео по теме